投資初心者が失敗しない！少額から始められるおすすめ投資法5選

「投資って難しそう」その不安、すごく分かります

30代になって、周りの友達が「投資始めたよ」なんて話をしているのを聞くと、「自分も何かしなきゃ」って焦りますよね。でも正直、投資って聞くと「損したらどうしよう」「難しそう」「まとまったお金がないと始められない」って思っちゃう気持ち、よく分かります。

実は、私も数年前まで同じように思っていました。でも今は、月に数千円から無理なく投資を続けています。大事なのは「完璧を目指さないこと」と「小さく始めること」なんです。

まず大前提として、投資は「なくなっても生活に困らないお金」でやるものです。来月の家賃や生活費を投資に回すのは絶対NG。まずは3〜6ヶ月分の生活費を貯金として確保してから、それ以外の余裕資金で始めましょう。

「卵は一つのカゴに盛るな」という投資の格言があります。一つの投資先に全額を注ぎ込むのではなく、複数の投資先に分けることでリスクを減らせます。これ、本当に大事です。

投資は短期間で大儲けするギャンブルではありません。10年、20年という長い目で見て、コツコツ資産を増やしていくものです。焦らず、じっくり育てていく感覚が大切ですよ。

まず一番におすすめしたいのが新NISAです。年間最大360万円（つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円）まで、投資で得た利益が非課税になるんです。通常なら利益の約20%が税金で持っていかれるところ、それがゼロ。これを使わない手はありません。

特に「つみたて投資枠」は、金融庁が厳選した投資信託だけが対象なので、初心者でも安心。月1万円から始められるので、無理なくスタートできます。

投資信託は、私たち投資家から集めたお金をプロが運用してくれる商品です。「個別の株を選ぶ自信がない」という方にぴったり。特にインデックスファンド（日経平均やS&P500などの指数に連動するタイプ）は、手数料が安くて初心者向きです。

例えば「eMAXIS Slim 全世界株式」なら、これ一つで世界中の株式に分散投資できちゃいます。楽天証券やSBI証券なら100円から買えるので、本当にハードルが低いんです。

「やっぱり元本割れが怖い」という慎重派のあなたには、個人向け国債がおすすめです。日本国が発行する債券なので、国が破綻しない限り元本は保証されます。1万円から購入でき、最低でも年0.05%の金利がつきます。

普通預金の金利が0.001%程度の今、国債の金利でも50倍。大きなリターンは期待できませんが、「投資の練習」として始めるにはちょうどいい選択肢です。

iDeCoは、自分で作る年金制度です。毎月の掛金が全額所得控除になるので、税金が安くなるメリットがあります。年収400万円の人が月2万円積み立てると、年間約3.6万円の節税に。これ、結構大きいですよね。

ただし、60歳まで引き出せないのがデメリット。「確実に老後まで使わないお金」で運用するのがポイントです。

円だけでなく、ドルやユーロなどの外貨で預金する方法もあります。為替レートの変動で利益を狙えますが、逆に円高になると損をするリスクもあります。投資信託や国債と組み合わせて、資産の一部を外貨で持つのがおすすめです。

まずは新NISAのつみたて投資枠で、月5000円〜1万円程度から投資信託を始めるのがベストです。インデックスファンドを選べば、自動的に分散投資ができて、手間もかかりません。証券口座の開設も今はスマホで完結するので、思っているより簡単ですよ。

配当利回り3%の株で月10万円（年120万円）の配当を得るには、約4000万円の投資が必要です。現実的ではないですよね。初心者は「月10万円稼ぐ」ではなく、「10年後に資産が〇〇万円になっている」という長期目標を立てるのがおすすめです。

正直に言うと、「これが一番儲かる」という答えはありません。リターンが大きい投資はリスクも大きいのが鉄則。初心者は「儲かる投資」より「続けられる投資」を選ぶことが成功の秘訣です。

まずは『お金は寝かせて増やしなさい』（水瀬ケンイチ著）や『難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください！』（山崎元著）がおすすめ。どちらも専門用語が少なく、実践的な内容です。ただ、本を読むだけでなく、少額でもいいので実際に始めてみることが何より大切ですよ。

投資初心者がまず始めるべきは、新NISAを使った投資信託の積立投資です。完璧な知識がなくても、少額から始めて、実際に経験しながら学んでいくのが一番の近道。大切なのは「今日始めること」です。

「いつか始めよう」と思っているうちに、時間だけが過ぎていきます。10年後のあなたが「あの時始めておいてよかった」と思えるように、今日から一歩を踏み出してみませんか？大丈夫、みんな最初は初心者です。あなたもきっとできますよ！

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